Komplexní finanční plánování
Finanční plán je nástroj, ale také princip přemýšlení a práce s penězi a budoucnosti. Jsou to spojené nádoby jednotlivých částí finančního portfolia, díky kterým dokážeme bezpečně naplnit finanční cíle a žít bohatý život.

Struktura finančního plánu
Finanční plán je prostředek k efektivní práci s investicemi a majetkem. Slouží k naplnění cílů tou nejvhodnější cestou. Je to nástroj, který definuje negativně scénáře a pokrývá jejich následky. Ať se stane nečekaný průšvih, váš životní standard a cíle zůstanou neohroženy. Při správě používáme principy pro zachování ochrany bohatství. Zbytečně neriskujeme.
Plán má 3 základní komponenty:
- Správa rozpočtu, soupis struktury majetku
- Cíle s přiřazenými investičními portfoliemi
- Krizový plán a řešení negativních scénářů

Správa rozpočtu, soupis struktury majetku
- Abychom něco mohli řídit, musíme to v první fázi změřit.
- Díky analýze vašeho osobního účetnictví dokážeme plánovat likvidní a střednědobé rezervy a pracovat s volným CashFlow. To slouží pro plnění cílů a jako podklad pro sestavení krizového plánu a pojistných částek.
- Díky soupisu víme, jak je majetek rozložený – co užíváte a co jsou aktiva.
Ověřujeme zde je rozložení bezpečné z různých úhlů pohledu na rizika.
Konzultujeme kolik z majetku můžeme použít pro zajištění negativních scénářů, a neplatit tak zbytečně za pojištění. - Měříme čisté hodnoty jmění, tedy “kolik mám po zaplacení všech úvěru”.
Jedním z cílů je, aby tato hodna v čase rostla, a to i díky vhodným úvěrům v portfoliu.
Cíle a k nim přiřazená investiční portfolia a strategie
- Principem plánování je naplnit cíle. Správné povídání o cílech nám otevře možnosti dobře nastavit investiční / časový horizont a také správně zvolit do jakých aktiv investovat.
- Pomocí finanční matematiky si dopočítáme, co pro každý konkrétní cíl musíme dělat na měsíční a roční bázi a porovnáme s volným CashFlow a majetkem.
- Zajištění Vašeho budoucího příjmu (Renty, penze, finanční nezávislosti) je v dnešním čase takřka povinný cíl.
Povídáme si také o důležitých životních cílech, jako peníze pro studia dětí, bydlení nebo mezigenerační převod majetku, nástupnictví ve firmě a jiné. Historii prověřené strategie stavíme na nízkonákladových nástrojích s naší 100% trasparentní odměnou tvořenou převážně ze zisku. O takové investiční portfolio se staráme a pravidelně ho servisujeme: rebalancujeme, realukujeme a reportujeme Vám jeho výsledky.
Do portfolia pomáháme nakupovat také (investiční) nemovitosti (na hypotéku) a celým procesem financování a akvizice provádíme (až po příjem nájemného).
Finanční plán je prostředek k efektivní práci s majetkem a k naplnění cílů tou nejvhodnější cestou
Bez plánu, řádu a systému ve financích
- Neznám svůj rozpočet a životní standard
- Neumím rozlišit zbytné a nezbytné výdaje
- Nevím, kam směřuji nemám spočítané, kolik peněz a na co budu v budoucnu
- Mám nahodilé finanční produkty, které jsem nasbíral v průběhu života a nevím, kolik bude na konci nebo jestli jsou vhodné pro daný cíl
- Produkty sbírám jak plyne život a moc se o ně nestarám
S finančním plánem
- Vím, odkud peníze chodí, ale hlavně kam odchází, na základě čeho přebytky přiřazujeme k cílům
- Znám strategické cíle, vím za jak dlouho je budu chtít realizovat, a kolik na rentu, penzi a jiné dílčí cíle potřebuji mít našetřeno
- Každý cíl má přidělený nástroj / strategii , kterou bych měl jít (např. na dlouhý cíl akciové portoflio) a pak až vybíráme fondy a konkrétní portfolio
- Servisujeme a reportujeme, co v plánu používáme, abychom vždy pracovali s celkovým majetkovým portfoliem efektivně. Vím postupně na kolik % je již daný cíl naplněn
Krizový plán a řešení negativních scénářů
Úkolem finančního plánu je naplnit cíle a udržet životní standard “za každého počasí”. Pokud by se naplnilo jakékoliv riziko, chceme, aby byl plán neprůstřelný. Kdo je připraven není překvapen.
Vydefinujeme si scénáře ohrožení a řešení jejich následků z hlediska:
Zdravotních rizik:
- smrt nebo invalidita v rodině a dlouhodobá neschopnost vydělávat peníze
- nebo neschopnost vést svoji podnikatelskou činnost
Finanční škody
- na vlastním majetku nebo majetku a zdraví třetích osob i firem
- podnikatelská rizika – platební neschopnost
Rodinné a majetkové situace
- narození potomka, dědictví, svatba, rozvod, nemoc v rodině,
- prodej nemovitosti, prodej firmy
Tržní a ekonomické situace
- investiční portfolio musí ustát ekonomické krize a hrozbu přetavit v příležitost.
- Máme strategii, co budeme dělat pokud celosvětový akciový index poklesne pod dané hodnoty.
- Máme dostatečné rezervy a zvýšenou informační službu pro klienty v případě těchto události
Soupis majetku a evidence jeho čisté hodnoty
propojená část krizového plánu je soupis majetku a evidence jeho čisté hodnoty.
Ověřujeme zda je rozložení bezpečné z různých úhlů pohledu na rizika.
Konzultujeme kolik z majetku můžeme použít pro zajištění negativních scénářů, a neplatit tak zbytečně za pojištění.
Měříme čisté hodnoty jmění, tedy “kolik mám po zaplacení všech úvěru”.
Máme sepsané produkty,víme na koho jsou napsaná a víme, co s nimi bude, pokud se naplní negativní události.
Krizový plán je nástroj, díky kterému, ať se stane cokoliv, zůstane váš životní standard zachován.
Bez krizového plánu
- Vím jaké rezervy bych měl mít
- Bez určení majetku vhodného pro zajištění a nevhodně nebo vůbec řešené pojištění
- Pokud se naplní negativní scénář, začínám řešit, co vlastně mám dělat nebo kde na to vezmu peníze.
- Klesá mi životní standard
- Nemám ponětí o svém majetku a majetku mých blízkých
- Nevím, co se bude dít v daných situacích
S finančním plánem
- Bez rezerv nebo v nevhodné výši
(málo nebo moc) - Popsáno na co mám zajištění a na co a jak mám pojištění, jaký mé účel
pojmenované a vyčíslené negativní scénáře z hlediska:- úmrtí členů rodiny a soběstačnost
- snížení schopnosti vydělávat peníze
- mnou způsobená škoda
- škody na mém majetku
- krach firmy, majetkové transakce
- rozvod, dědictví
- Soupis majetku, vč. smluv a institucí a servis správného rozložení majetku
- Mám sepsané přesné postupy a checklisty pro dané události
…aby služba finančně-poradenské kanceláře měla důstojnou kvalitu, ale hlavně přinášela svým klientům přidanou hodnotu na úrovni západních standardů.
Nejčastější cíle našich klientů
- Zajištění budoucího příjmu a renta
Kolik mít majetku na vlastní rentu mimo důchod? Jak rozložit rentu investiční byty, cenné papíry, vlastní firma? - Ochrana kapitálu nebo růst hodnoty majetku
Jak strukturovat portfolio, které bude ochraňovat majetek před všemi možnými negativními scénáři budoucnosti? - Osobní a rodinné cíle
Jak financovat dětem (zahraniční) vysokou školu, jak se připravit a čerpat prostředky? Jak a kdy zajistit vlastní bydlení? - Nemovistosti a hypotéky v portfoliu
Jak bezpečně začlenit (vlastní) nemovitosti a hypotéky do portfolia a bezpečně pracovat s finanční pákou? - Mezigenerační předání majetku
Jak naložit s naakumulovaným majetkem? Chci vše spotřebovat nebo chci předávat dětem? Jak na to?
Jak zcela změnit svým dětem život
Jak předat dětem „první peníze“, resp. studijní fond nebo základ do života. Pokud tento cíl chytneme za správný konec, může to změnit lidský život.
Poslechněte si, proč je důležité finančně plánovat od narození dětí, až po jejich dospělost v podcastu Chvíle o penězích.