Kratochvíla & partneři
Pro majitele firem

Podnikatelé a jejich firmy

Vaše firma je pravděpodobně Vaše největší aktivum. A možná i největší riziko. Nastavíme, kolik z ní pravidelně vytahovat a jak z toho postavit rodinný majetek, který na firmě nezávisí.

Domluvit úvodní setkání
Jak to funguje
Video: Partnerství do firmy – firma, dividendy a rodinný majetek
Domluvit úvodní setkání
Jak to funguje
Jakub Kratochvíla na konzultaci s klientem

Firma vydělává. Peníze ale nemají systém.

Většina podnikatelů má firmu v pořádku: zakázky, tým, čísla. Hranici mezi firmou a rodinou už tolik neřeší. A právě tam vznikají největší chyby:
  • Zisk se roky hromadí na firemním účtu a chybí dividendová politika
  • Výběry jsou nárazové, přitom z vyplaceného zisku odejde na daních zhruba třetina
  • Za firemní úvěr ručí rodinný dům
  • Kdyby majitel vypadl, nikdo neví, kdo firmu povede a komu připadne podíl
Peníze ve firmě nejsou Váš majetek.
Je to položka v rozvaze, která nese podnikatelské riziko. Váš majetek je to, co máte mimo firmu.

Cíl: aby Váš osobní majetek přerostl hodnotu firmy

Firma Vám má sloužit, ne naopak. Proto řešíme celou cestu peněz od zisku až po rentu.

1
Firma

Vydělává a drží si rezervu na rozvoj i na horší roky.

2
Dividendová politika

Pravidelný a daňově rozumný přesun zisku k Vám.

3
Rodinný majetek

Nemovitosti, cenné papíry a rezervy mimo firmu podle investičního plánu.

4
Renta

Příjem, který na firmě nezávisí. Podnikáte, protože chcete.

Co s majiteli firem řešíme

Firmu a rodinný majetek řešíme najednou. Vy řídíte firmu, my hlídáme, aby z ní rostl majetek Vaší rodiny.

Dividendová politika

Kolik nechat ve firmě na rozvoj a rezervu a kolik pravidelně přesouvat k Vám. Kombinujeme mzdu, podíl na zisku i fakturaci, daně ladíme s Vaším účetním.

Majetek mimo firmu

Z vytažených peněz stavíme majetek podle investičního plánu: nemovitosti, cenné papíry a rezervy rozložené tak, aby jednou nesly rentu.
Majetkový a investiční plán

Oddělení rizik

Aby rodina neručila za firemní rizika. Hlídáme ručení, zástavy a to, co se stane s rodinným majetkem, když se firmě nedaří.

Kontinuita a nástupnictví

Kdo firmu krátkodobě převezme, kde jsou přístupy a co se stane s Vaším podílem. Až po dědickou strategii a předání majetku.
Krizový plán pro majitele

A Vaši lidé? Přidat do mzdy, nebo dát příspěvek?

Stejných 4 000 Kč měsíčně. Jednou z nich velká část skončí na odvodech, podruhé pracují pro Vašeho člověka celých 35 let.

4 000 Kč měsíčně navíc do hrubé mzdy

  • Zaměstnanec odvede na sociálním, zdravotním a dani 1 040 Kč
  • Firma k tomu zaplatí na odvodech 1 352 Kč
  • Zaměstnanec dostane 2 960 Kč, státu odejde 2 392 Kč
  • Peníze se většinou rozpustí v běžné spotřebě

4 000 Kč měsíčně jako příspěvek do investic

  • Celých 100 % jde do investičního portfolia
  • Bez dalších odvodů, pro firmu daňově uznatelný náklad
  • Třicátník má před sebou investiční horizont 35 let
  • Při stejném nastavení může mít kolem 9 000 000 Kč
  • To odpovídá rentě zhruba 45 000 Kč měsíčně. Díky Vám.
Modelový výpočet pro ilustraci. Výsledek investice závisí na zvolené strategii a vývoji trhů a není zaručen.
Jakub Kratochvíla při schůzce s klientem

Nastavíme systém benefitů pro Vaše lidi

Příspěvky navrhneme na míru a vyškolíme management i ostatní kolegy. Pro firmu fungujeme jako finančně-poradenská kancelář:
  • Reporty, novinky a individuální newslettery
  • Workshopy a školení finanční gramotnosti pro zaměstnance
  • Přednášky na firemních akcích
  • Zvýhodněný osobní finanční plán nebo konzultace
  • Pomoc s pojistnými a jinými finančními událostmi
Školení a workshopy pro firmy
Jakub Kratochvíla před kancelářskou budovou v Brně

Co radíme klientům, sami děláme

Jsme investoři stejně jako Vy. Investujeme do nemovitostí i na akciových trzích, a proto se s podnikateli bavíme jako rovnocenní partneři.
  • Jakub je držitelem evropského certifikátu EFP, který má v Česku jen kolem 50 privátních poradců
  • Jsme členy EFPA ČR a Asociace finančních poradců ČR
  • Ke stolu přizveme daňového, právního nebo realitního specialistu, Vašeho nebo našeho

Časté otázky

Proč nenechat zisk prostě ve firmě?

Peníze ve firmě nejsou Váš osobní majetek, ale položka v rozvaze, která nese podnikatelské riziko. Bez plánu se na ně pak sahá nárazově. Část zisku proto má smysl pravidelně přesouvat do rodinného majetku, který na firmě nezávisí.

Jak z firmy vytahovat peníze co nejefektivněji?

Nastavením dividendové politiky: kolik nechat ve firmě na rozvoj a rezervu a kolik pravidelně vyplácet. Kombinujeme mzdu, podíl na zisku i fakturaci a daňovou stránku ladíme s Vaším účetním nebo daňovým poradcem.

Jak to navazuje na investiční plán?

Dividendová politika určuje, kolik z firmy vytáhnout. Majetkový a investiční plán určuje, kam ty peníze uložit, aby z nich jednou byla renta. Řešíme obojí najednou.

Co se stane s firmou, když jako majitel vypadnu?

To řeší krizový plán pro majitele: kdo firmu krátkodobě převezme, kde jsou přístupy, co se stane s Vaším podílem a jak je zajištěná rodina.

Vyplatí se zaměstnancům přispívat místo zvýšení mzdy?

Z 4 000 Kč navíc do hrubé mzdy odejde na odvodech a dani 2 392 Kč. Příspěvek do daňově zvýhodněného produktu jde celý do investic a pro firmu je daňově uznatelným nákladem.
Napsali nám zpětnou vazbu
Jakub Kratochvíla telefonuje s klientem nad poznámkami

Pojďme se poznat

Úvodní konzultace je zdarma: 45 minut online. Projdeme Vaši situaci a řekneme Vám, jestli a jak Vám můžeme pomoct.

Vybrat termín
Napsat zprávu

Napište nám

e-book je připravený!

Stáhnout e-book

Stáhněte si nový e-book