O čem je díl
Končí Vám fixace hypotéky? Banka Vám pošle nabídku a tiše doufá, že ji jen podepíšete. Rozdíl mezi „podepíšu první nabídku" a „aktivně to řeším" jsou desetitisíce korun.
Co v dílu rozebíráme
- Vlna refinancování 2026: sazby z pásma 2–3 % skáčou nad 5 %
- Modelový příklad na 6 mil. hypotéce: splátka +12 000 Kč měsíčně
- Natažení splatnosti zpět na 30 let: +24 % místo +34 % ve splátce
- Mýtus „začnu splácet znovu od začátku" (a proč ho říkají i bankéři)
- Mediánová mzda 2020: 31 700 Kč → 2025: 42 900 Kč. Co to dělá s vaší splátkou
- Splatit hypotéku předčasně? Kdy to dává smysl a kdy je to chyba
- První nabídka banky = test klienta. Co konkrétně napsat, aby Vám sazbu snížili
- Nečekejte na dopis: řešte to půl roku až rok dopředu (některé banky nabídnou sazbu i s ročním předstihem)
- Jak dlouho dnes fixovat: 2, 3, nebo 5 let?
- Kdy se vyplatí odejít k jiné bance – reálné náklady 4 000–8 000 Kč
- Pozor: u nové banky se znovu zkoumá bonita, registry i zástava (černá stavba, paušální daň, kreditka)
- Vstup do vlastního bydlení: 900 000 Kč vlastních zdrojů a příjem domácnosti 90 000 Kč
- Příjem žadatelů o hypotéku poprvé v historii přes 100 000 Kč měsíčně
- DSTI není DSTI: proč je 50 % u příjmu 60 000 něco úplně jiného než u 120 000
- Dva příklady z praxe: konsolidace spotřebáků a stavebko jako most k hypotéce (úspora ~10 000 Kč měsíčně)
- Neúčelová část na auto, na investice – a proč je páka na akciích jiný sport než páka na bytě
Pro koho je díl
- Pro každého, komu končí fixace letos nebo příští rok
- Pro majitele hypoték z let 2020–2021 se sazbou kolem 2 %
- Pro ty, co zvažují předčasné splacení hypotéky
- Pro OSVČ a lidi s kombinovanými příjmy, kterým „papírová" bonita nesedí na realitu
- Pro rodiny, které teprve řeší, jak vůbec na vlastní bydlení dosáhnout
Spočítejte si, co s Vaší splátkou udělá konec fixace, v kalkulačce Konec fixace. Tři cesty vedle sebe: nová sazba, delší splatnost, nebo mimořádná splátka.
Kapitoly
- 00:00 Největší chyba na konci fixace: nedělat nic
- 01:04 Vítejte v EP13 + končí fixace i nám?
- 02:36 Splatit hypotéku předčasně? Pohled konzervativního investora
- 04:22 Proti: likvidita a diverzifikace majetku
- 05:18 Portfolio roste, dluh klesá – projekce na dlouhý horizont
- 11:30 Vlna refinancování: z 2–3 % nad 5 %
- 12:47 Jak se na konec fixace připravit
- 14:22 Model: 6 mil. hypotéka, splátka +12 000 Kč
- 15:13 Nejohroženější: úvěry z let 2020–2021
- 16:12 Polštář 150–250 tisíc připravený na konec fixace
- 17:50 Natáhnout splatnost zpět na 30 let
- 18:34 „Začnu splácet znovu od začátku" – mýtus, který šíří i banky
- 20:19 Čísla: +34 % vs. +24 % ve splátce
- 21:21 Mzdy vzrostly o 30 %. Splátka o 34 %
- 23:19 „Za 5 let jsem nesplatil ani korunu jistiny"
- 25:57 Přišel dopis se sazbou 5,49 %. Co teď?
- 26:37 Případ z praxe: jak jsme sazbu poslali zpátky bance
- 29:11 Nečekejte na dopis. Půl roku dopředu
- 32:18 Jak dlouho dnes fixovat: 2, 3, nebo 5 let
- 35:36 Odejít k jiné bance? Náklady 4–8 tisíc
- 39:13 Dorovná stávající banka nabídku konkurence?
- 40:42 Nová banka = nová bonita, registry a zástava
- 43:33 Hypotéka je dobrý sluha, ale zlý pán
- 44:09 Dostupnost: žadatelé o hypotéku vydělávají přes 100 000 Kč
- 48:24 900 tisíc vlastních zdrojů a příjem 90 tisíc
- 51:56 DSTI není DSTI
- 54:30 Bonita, zástava a kde je přidaná hodnota poradce
- 55:10 Dva případy z praxe: úspora 10 000 Kč měsíčně
- 58:12 Neúčelová část na auto (a spor o amortizaci)
- 1:00:42 Levné peníze na investice – kde začíná průšvih
- 1:03:03 Závěr + hypoteční kalkulačka
Obsah dílu neslouží jako investiční poradenství ani jako doporučení ke koupi či prodeji finančního produktu. Informace mají vzdělávací a informační charakter; každé rozhodnutí by mělo vycházet z Vaší individuální situace.
