Úvod
Jedno máme všichni společné – taky jsme bývali děti a často jsme dostali nějakou korunu při počátku dospělosti od rodičů nebo prarodičů. Na co jste tyto peníze použili? A jak by se na to dalo pohlížet systematicky za pomocí finančního plánování?
Význam finančního plánování pro děti
Často mluvím o finančním plánování jako o optimálním způsobu práce s penězi a investicemi. Dneska si to zkusíme ukázat na jednom velmi častém cíli, co v plánech s klienty máme, a to je – „mít peníze na dospělost dětí“. Tento cíl je velmi důležitý, protože díky těmto penězům vašim nejbližším a nejmilejším můžete změnit a nastartovat život. Podstatné je nad tím dobře uvažovat.
Na co peníze často používáme
Když se zamyslíme, na co peníze co nám někdo dá při startu dospělého života nejčastěji používáme… tak často financujeme:
První auto: Na prvního baworáka, který bude stát více peněz než bude přinášet radosti a užitku. To je cíl, kterého bych vás chtěl následnými větami vyvarovat.
Studium a příprava na budoucí povolání: Studium na soukromé vysoké škole nebo studium v zahraničí. Studium na státní škole v ČR stojí přibližně 500 000 Kč za 5 let, zatímco soukromá škola může stát od 1 000 000 do 1 500 000 Kč. Studium na Ivy League univerzitách, jako je Harvard, Yale nebo Princeton, může stát i přes 8 000 000 Kč.
Vlastní nemovitost: Podpora na 10 nebo 20 % pro pořízení vlastního nebo investičního bytu. Vzít si hypotéku co nejdříve je také správný pohled, protože splátka úvěru v čase s rostoucími příjmy a v inflačním prostředí mě následně “bolí” méně.
Dlouhodobé investice a portfolia: Předání a použití peněz v dospělosti dětí jako základ dlouhodobého portfolia. Dlouhodobost je extrémně důležitá při pohledu na finance. Je to jeden z pilířů finanční negramotnosti v ČR – neznáme hodnotu peněz v čase. Představme si situaci, že nedostanete od rodičů hotovost, ale dostanete investiční portfolio, které máte dále spravovat.
Tyto cenné papíry by mohly dokonce vydělávat při začátku kariéry i více než vy. Představte si, že máte čistý příjem 30 000 Kč měsíčně, to je 360 000 Kč ročně a 1 000 000 Kč za 3 roky. Pokud byste dostali ke správě portfolio ve výši 4 000 000 Kč a technicky bychom počítali s 8 % ročním růstem, za 3 roky toto portfolio vydělá 1 000 000 Kč, což je srovnatelné s vaším ročním příjmem.
Jak investovat pro děti
Kolik peněz odkládat a jak je vkládat dítěti do portfolia? Můžeme přistupovat dvěma způsoby – buď pravidelně investujeme a uvidíme, kolik bude “na konci”, nebo jdeme od zadu a plánujeme částku, kterou chceme dosáhnout. Na základě předchozího vyprávění můžeme říct, že v ideálním případě by to měla být částka v řádu vyšších statisíců nebo milionů Kč.
Pravidelná investice může vypadat například takto:
•Měsíční investice: 3000 Kč
•Roční přídavky od rodiny: Narozeniny: 10 000 Kč, Vysvědčení: 5 000 Kč, Vánoce: 10 000 Kč
To jsou průměrné měsíční investice celkem 5 000 Kč navyšované každoročně o inflaci. Pokud byste začali investovat při narození dítěte, tak ve 20 letech by na investičním účtu byla částka blížící se 2 mil. Kč pokud byste vydrželi pokračovat do 25 let, tak by zde byla částka blížící se k 3 milionům.
Jaký nástroj nebo produkt využívat pro investování pro děti
Vždy záleží na tom, co nám odpoví finanční plán, tedy jak dlouho mám být zainvestován a jestli budeme peníze vybírat jednorázově, budeme z nich čerpat rentu nebo je necháme dlouhodobě zainvestované a dál růst. Podle toho vybíráme složení portfolia, tzv. strategickou alokaci, tedy kolik akciové části, kolik dluhopisové atd. Pokud máme hodně a tento cíl je dlouhodobý, tak budeme využívat k růstu zejména akciovou část. Až následně můžeme vybírat nástroje, produkty nebo fondy podle pravidel diverzifikace pro maximální bezpečnost a ochranu kapitálu a následně dle jejich nákladovosti.
Závěr
Tohle je jeden z principů, jak si s klienty na schůzkách vykládáme, často pak sedíme i více generací u jednoho stolu a řešíme, jak s kapitálem optimálně naložit pro splnění cílů všech věkových kategorií.
Pokud nechcete být na finanční plánování sami a líbí se vám, jak k tomu přistupujeme my, napište mi, ať si domluvíme úvodní schůzku, kde zjistíme, jestli by nám spolupráce dávala smysl. Mějte se fajn a přeji pěkné dny!
Pokud byste nám chtěli pomoci, dejte nám zpětnou vazbu. Moc děkujeme!
💡 JSME AKTIVNÍ ZDE:
https://www.instagram.com/jakubkratochvila.cz/
https://www.linkedin.com/in/jakubkratochvila/
a na www.jakubkratochvila.cz
📕 EBOOKY ZDARMA:
↪ NEJDŮLEŽITĚJŠÍ INVESTIČNÍ „AHA MOMENTY VŠECH DOB“
https://www.jakubkratochvila.cz/investice
↪ JAK NA HYPOTÉKU KROK ZA KROKEM (PRŮVODCE)
https://www.jakubkratochvila.cz/hypoteka
🔴 O KUBOVI
Pomáhám úspěšným naplňovat jejich životní cíle až po čerpání renty. Často řešíme, kolik už je „dostatek peněz“ a jak tyto peníze a majetky dobře řídit. Jako přednášející (na školách a ve firmách) mluvím o investicích, plánování, řízení rozpočtu a důchodech. Jsem profík, ale nepotrpím si na zbytečně naškrobené „předváděčky“. Mluvím o financích zejména na „lidsky“. Studoval jsem ekonomku a mám titul EFA (European Financial Advisor). Aktuálně se připravuji na získání v evropě nejprestižnější finančně-poradenského titulu EFP. Díky tomu mohu vést svou finančně-poradenskou praxi na té nejvyšší úrovni i pro náročné a bonitní klienty.
Naši klienti jsou úspěšní a chytří lidé, kteří ví, že čas je důležitá součást života. O své investice a finance se mohou starat sami. Nechtějí ale vynakládat čas a energii do řešení správy majetku a investic a předávají tuto roli nám. Skrze časovou úsporu se věnují tomu, co umí lépe, kde mají svou přidanou hodnotu nebo tráví více času s rodinou. Díky individuálně vypracovanému plánu a portfoliu si odpovídají na otázky, jak s majetkem pracovat, co do portfolia patří, a co nikoli, aby správa a růst bohatství byl efektivní.
S čím nás nejčastěji lidé oslovují:
↪ Chtějí partnera a oponenta pro jejich finanční a majetkové situace. Pro rozhodování a konzultace.
↪ Mají volné peníze na účtu v a chtějí s nimi lépe pracovat a ochránit je před inflací.
↪ Mají na měsíční bázi volné prostředky, které chtějí pravidelně investovat.
↪ Nejsou spokojení s aktuálními portfoliem, bankéřem nebo poradcem.
↪ Prodali firmu, nemovitost nebo zdědili majetek a peníze chtějí investovat.
↪ Chtějí pořídit investiční nebo vlastní nemovitosti.
Proč to řeší s námi:
↪ Chtějí pracovat s poradcem dlouhodobě a mít někoho na koho se mohou vždy obrátit.
↪ Nechtějí „lovce“, ale „farmáře“, který se bude dlouhodobě starat a sedět na stejné straně stolu.
↪ Oceňují srozumitelnost, lidskost, jednoduchost, ale komplexnost řešení.
↪ Důvěřují nám díky, vzdělání, zkušenostem, transparentnosti a výsledkům, co přinášíme.
⚠️ UPOZORNĚNÍ:
Dáváme na vědomí, že s investováním na kapitálových trzích je spojeno riziko ztráty a že minulá výkonnost není zárukou budoucích výnosů. Podrobnější informace o rizicích klient vždy obdrží
